DSR 뜻 등 주택담보대출 용어 정리 글입니다. 이 글에서는 주택담보대출을 처음 받거나 관련 정보에 익숙하지 않은 분들을 위해 DSR, DTI, LTV 뜻, 계산기 사용 방법 등을 최대한 쉽게 풀어서 정리해 보도록 하겠습니다.
글의 순서
+ 이 글은 2024년 8월 23일 UPDATE되었습니다.
LTV 뜻 / 계산기
LTV 뜻 = 담보인정비율
LTV 뜻은 Loan to Value의 약자이며 우리 말로 하면 ‘담보인정비율’이라는 의미입니다. (말 그대로 내 담보를 어느 정도까지 인정해 주는지를 알려줌)
주택담보대출 용어 중 가장 흔하게, 그리고 많이 사용되는 용어이며 LTV가 높을수록 대출이 많이 나옵니다.
즉, LTV 뜻은 집값(통상 KB시세를 기준으로 함) 대비 은행에서 얼마나 대출을 해줄 수 있는지를 정하는 기준이라고 이해하시면 무난합니다.
LTV 계산기 사용 방법
LTV 계산기 사용 방법은 무척 간단합니다. 주택 시세에 LTV 비율을 곱하면 되며 아래의 사례를 참고해 주시면 됩니다.
(예) A가 사려고 하는 주택이 8억 원(KB 시세 기준)입니다. 만약 LTV가 60%라면 8억 원의 60%인 4억 8천만 원까지 대출이 나오게 됩니다.
단, 실제 주택을 매입할 때는 주택수나 지역 등에 따라 차등 규제가 들어가게 되며 상세한 내용은 아래 표를 참고해 주시기 바랍니다.
| 구분 | 규제지역 (서울 강남 3구, 용산구) | 비규제지역 |
| 무주택자, 1주택자 (연 소득 9천만 원 이하) | 50% | 70% |
| 다주택자 | 30% | 60% |
물론 좀 더 깊게 들어가면 9억원 이하 주택 구입 시에만 대출을 받을 수 있는 등 세부 요건이 더 있으니 자세한 사항은 여기(네이버 LTV 계산기)에서 본인에 해당하는 조건을 직접 입력해서 찾아보는 것이 좋습니다.
DTI 뜻 / 계산기
DTI 뜻 = 소득 대비 부채 상환 비율
DTI 뜻부터는 조금 복잡해지기 시작하는데요. 그래도 생각보다 어려운 뜻은 아니니 최대한 쉽게 설명해 보겠습니다.
DTI는 Debt to Income의 약자로 말 그대로 소득 대비 부채 상환 비율이라는 뜻입니다. 돈을 빌리려는 사람의 상환능력을 확인해야 하니 얼마나 버는지(소득) 역시 확인한다는 개념이며 여기까지는 일반적인 규제 범위 이내입니다. (사실 DTI도 확인하지 않고 대출을 해 주는 것 자체가 말이 안 되는 거지요.)
DTI 계산기 사용 방법
DTI 계산 산식은 (대출원금 + 총 이자) / (대출하는 사람 연 소득 X 대출 연수)이며 DTI와 DSR은 맘 편하게 전용 계산기를 이용하시길 추천드립니다.
DTI 계산기 이용을 위해서는 먼저 연봉(소득), 그리고 대출 약정 기간, 이자율, 상환 방법(원리금 균등 / 원금 균등), 대출금액을 알고 있어야 합니다.
(예) A의 연봉이 6천만 원입니다. A는 원리금 균등방식으로 3억 5천만 원을 주택담보대출로 빌려야 하며 대출 기간은 30년, 이자는 4.0%입니다. (상환 방식은 원리금 균등방식)
DTI 계산기(여기를 눌러 이용 가능)에서 해당 내용을 기입 후 계산한 결과 A의 DTI는 33.41%가 나옵니다. (A에게 다른 대출이 없다고 가정)
DSR 뜻 / 계산 방법
DSR 뜻 = 총부채원리금상환비율
마지막으로 대출 규제의 끝판왕이자 한때 수많은 이들을 눈물짓게 만들었던 DSR 뜻에 대해 알아보겠습니다. (몇 년 전부터 흔하게 사용되기 시작한 주택담보대출 용어)
DSR은 Debt Dervise Ratio의 줄임말이며 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 원리금 상환금액을 연 소득으로 나눈 값입니다.
DTI와 DSR의 차이점은 지금 일으키려는 주택담보대출이 아닌 기타 대출의 원금을 포함하냐 그렇지 않냐인데요.
- DTI : 주택담보대출 이외 기타 대출의 경우 이자 상환액만 계산에 반영
- DSR : 주택담보대출 이외 기타 대출의 원금과 이자 상환액을 모두 계산에 반영
원금이 포함되기 때문에 만약 신용대출 등 기존 대출이 많은 분이라면 대출받기가 어려워진다는 특징이 있습니다.
다만 문제는 현금 부자나 부모님 찬스가 있는 이가 아니라면 주택담보대출을 받아도 나머지 금액의 경우 신용대출을 통해 충당하는 경우가 일반적인데 DSR을 보게 되면서 주택 구입 자체가 막혀버린다는 것입니다.
DSR 계산기 사용 방법
DSR 계산 산식은 (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연 소득이며 DSR 계산기는 여기서 사용 가능합니다.
규제지역 여부와 관계없이 대출금액이 1억 원을 초과할 경우 1금융권은 40% DSR이 적용되니 참고해 주시기 바랍니다. (2금융권의 경우 50%)
총평 및 개인적인 생각
현재 기준으로 주택담보대출을 받기 위해서는 LTV와 DSR을 모두 만족시켜야 하며 DTI를 따지는 경우 역시 있지만 일반적 경우에서는 LTV과 DSR이 가장 중요합니다.
규제지역 해당 여부와 보유 주택 수에 따라 이 규제들은 차등 적용되며 세부 적용 내용은 아래 표를 참고해 주시면 됩니다.
| 구분 | 주택 보유 수 | LTV | DSR |
| 비규제지역 | 무주택(1주택) | 70% | 은행 대출 기준 40% (비은행 대출은 50%) |
| 2주택 이상 | 60% | ||
| 규제지역 | 무주택(1주택) | 50% | |
| 2주택 이상 | 30% |
오늘 정리한 글이 관련 정보가 필요했던 분들에게 도움이 되었으면 하며 이만 마치겠습니다.
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