퇴직연금 안전자산 ETF 순위 정리 글입니다. 개인적으로 저 역시 1달 이내에 퇴직연금 DC 전환을 앞두고 있는지라 정보 정리 겸 제가 직접 투자할 ETF 역시 찾아볼 겸 작성하는 글이니 참고해 주시기 바랍니다.
글의 순서
퇴직연금 안전자산 = 선택이 아닌 필수
법으로 정해져 있습니다.
퇴직연금은 가입자 보호를 위해 안정적으로 운용되어야 합니다.
특히 DC형/IRP형 등 근로자가 직접 운용하는 경우에도 근로자에게 투자 선택권을 주되, 과도한 위험을 방지하는 장치를 마련하게 되어 있습니다.
이는 근로자퇴직급여 보장법에서 법률로 정하고 있는 부분인데요.
해당 법률 시행령에서는 퇴직연금 운용 시 위험자산 투자 비중을 최대 70%로 제한하고 있으며 바꿔 이야기하면 최소 30% 이상은 안전자산으로 유지해야 한다는 뜻이 됩니다.
퇴직연금 안전자산 종류
퇴직연금 안전자산 종류에는 예금, 적금, 정기예금, 원리금 보장형 보험, 국채, 통안채 등이 있습니다.
참고로 현금은 퇴직연금 안전자산 종류에 포함되지 않으니 주의해 주시기 바랍니다.
퇴직연금에서 안전자산은 단순히 안전해 보이는 것이 아니라 법과 감독규정에서 정한 ‘운용 가능한 금융상품’으로 규정하고 있기 때문입니다.
저도 원래 물타기 용도로 퇴직연금 안전자산을 “채권 혼합형 ETF 20% + 현금 10%”로 하려고 했는데 나중에 이걸 알고 포기했습니다.😂
퇴직연금 안전자산 ETF 순위 정리
공통 정리
처음 퇴직연금을 DC로 전환하고 직접 운용할 때 가장 먼저 고민하게 되는 건 바로 안전자산 30%를 어떻게 설계할지에 대한 부분입니다.
가장 일반적으로 하는 선택은 채권과 주식을 섞는 방식인데요.
참고로 채권혼합형 ETF의 경우 주식 비중이 50% 이하인 경우 안전자산으로 인정해 줍니다.
(참고) ETF 이름 읽는 법
ETF 이름에는 해당 상품의 모든 정보가 직관적으로 드러나 있습니다.
예를 들어 ACE 미국S&P500미국채혼합50액티브를 살펴보겠습니다.
- ACE = 증권사 브랜드로 한국투자신탁운용을 뜻합니다.
- 미국S&P500미국채혼합50 = S&P500과 미국 국채를 약 5:5로 분산투자
- 액티브 = 시장 상황에 따라 리밸런싱을 유연하게 한다는 뜻
퇴직연금 안전자산 ETF 추천 기준
국내 증권사(미래에셋, 한국투자, 삼성증권 등)에서 워낙 경쟁적으로 비슷한 종목들을 많이 내놓고 있어 이 중 변별력 있는 상품을 고르기 쉽지 않은데요.
개인적으로는 아래 기준을 놓고 종목을 고르고 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
(1) 기왕이면 수수료가 싸야 한다.
장기 투자가 기본인 퇴직연금 ETF 운용수수료(총보수)는 저렴할수록 좋습니다.
(2) 비슷한 종목 중 수익률이 높은 종목으로 고른다.
(3) 기왕이면 상장 후 최소 3년 이상 경과한 종목이 좋다.
이 글에서는 2026년 3월 기준 가장 많이 거론되고 판매량도 양호한 종목을 중심으로 퇴직연금 안전자산 ETF 순위 정보를 정리해 보겠습니다.
종합형 : S&P500 지수 투자
미국 지수 추종 ETF의 근본이자 “미국이란 나라 자체가 망하지 않는다.”에 배팅하는 S&P500와 미국 국채를 혼합한 종목입니다.
여러 종목이 있지만 이 글에서는 ACE 미국S&P500미국채혼합50액티브(종목코드 : 438080)를 소개 드리고자 합니다.
제목에서 드러나듯이 미국S&P500과 미국 국채에 각각 절반 비율로 액티브하게(유연하게) 투자하는 종목인데요. (비중은 유동적으로 조정)
| 상장일 | 2022년 8월 25일 |
| 연간 수익률 | 8.87% |
| 운용 수수료 | 0.15% |
| 투자 대상 | S&P500, 미국 국채 |
| 성격 | 종합형 (안정과 공격 사이) |
운용보수는 0.15%이며 1년에 1번(12월) 배당 역시 지급 중입니다. (다만 배당에는 크게 기대하지 않는 게 좋습니다.)
연간 수익률은 2026년 3월 25일 기준 연 8.78%입니다. (월 1.53%, 3개월 0.66%, 6개월 6.71%)
안정형 : 미국 머니마켓 실물 채권 투자
만약 리스크를 최대한 회피하고 싶은 분이라면 KODEX 미국머니마켓액티브(종목코드 : 0048J0) 역시 좋은 선택이 될 수 있습니다.
이 상품은 미국 채권에 투자하는 ETF는 맞지만 우리가 흔히 생각하는 장기채, 국채 투자가 아닌 초단기 달러 자산(머니마켓 상품)에 투자하는 상품입니다.
머니마켓 상품에는 미국 초단기 국채(T-Bill), 기업어음, 환매조건부채권 등이 포함되며 미국 단기금리를 따라가는 현금에 가까운 초단기 채권 포트폴리오 성격을 가지고 있습니다.
원금 변동이 거의 없고 듀레이션이 짧아 현금 대신 넣는 안전자산으로 퇴직연금에서 많이 활용되며 수익률 역시 나쁘지 않습니다. (상장 후 1년이 되지 않아 확인 가능한 가장 최근 실적이 반기 기준 9.22%입니다.)
| 상장일 | 2025년 5월 9일 |
| 반기 수익률 | 9.22% |
| 운용 수수료 | 0.05% |
| 투자 대상 | 미국 머니마켓 상품 |
| 성격 | 안정형 |
공격형 : 나스닥 지수 투자
S&P500 지수 대비 더욱 공격적인 미국 기술주 테마(나스닥)에 투자하고 싶은 분들을 위한 종목입니다.
개인적으로 S&P500이 미국이라는 국가의 지속성에 투자한다면 나스닥의 경우 미국의 성장 가능성 자체에 투자한다는 생각을 가지고 있는데요.
많은 종목 중 1Q 미국나스닥100미국채혼합50액티브(종목코드 : 0111P0)를 추천드리는 이유는 2025년 9월 갓 상장했지만 운용보수(수수료)가 무려 0.05%로 굉장히 낮기 때문입니다.
(장기투자인 퇴직연금 특징 상 운용수수료가 낮다는 건 굉장히 매력적)
| 상장일 | 2025년 9월 26일 |
| 직전 3개월 수익률 | 0.10% |
| 운용 수수료 | 0.05% |
| 투자 대상 | 나스닥 100 + 미국 국채 |
| 성격 | 공격형 |
직전 3개월 수익률이 0.10%로 낮아 보이지만 작년 10월부터 현재(2026년 3월)까지 나스닥 시장 자체가 횡보 중이었던 점을 감안할 필요가 있습니다.
인컴형 : 월배당 수익을 함께 얻고 싶은 분
마지막으로 소개 드릴 퇴직연금 안전자산 ETF 순위 상품은 SOL 미국배당미국채혼합50(종목코드 : 490490)입니다.
미국 국채와 미국 증시에 상장된 배당주(CHEVRON, 코카콜라 등)에 함께 투자하는 종목으로 매월 배당금을 지급하기 때문에 안정적 투자와 현금흐름 발생을 함께 노리는 분들에게 적절합니다.
주당 배당금은 연 320원으로 2026년 3월 기준 월배당금은 주당 30원이니 참고해 주시기 바랍니다.
| 상장일 | 2024년 9월 20일 |
| 직전 연간 수익률 | 9.43% |
| 운용 수수료 | 0.15% |
| 투자 대상 | 미국 배당주 + 미국 국채 |
| 성격 | 인컴형 |
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+ 이 글은 관련 정보를 개인 생각과 정리한 것으로 종목 추천글이 아닙니다.