청년도약계좌 금리, 가입조건, 신청기간 정리 (청년희망적금 중복 비교)

청년도약계좌 신청기간이 코 앞에 닥쳤습니다. (6월 15일부터 시작) 이와 관련, 현재 금융기관과 은행들이 청년도약계좌 금리 확정을 갓 마친 상태인데요. 오늘 포스팅에서는 청년도약계좌 가입조건 등 기본적인 정보와 더불어 기존에 나온 청년희망적금 중복 가입이 가능한지, 각각 어떤 특징이 있는지 비교 분석 역시 해보도록 하겠습니다.

청년도약계좌 가입조건, 신청기간

윤석열 대통령이 대선 공약으로 내세웠던 정책형 금융상품이자 청년 자산형성 지원 사업인 청년도약계좌 신청기간이 말 그대로 코 앞으로 다가왔습니다.

청년도약계좌란?

5년 동안 매월 최대 70만 원을 불입하면 최대 약 5,000만 원을 만들 수 있는 적금 상품입니다.

당연히 정상적인 이자로는 이와 같은 결과가 나올 수 없기에 정부가 매월 기여금을 제공하는 형태이며 이자소득에도 비과세를 적용해 주기 때문에 많은 관심을 받고 있습니다.

청년도약계좌 가입조건

만 19~34세 청년 중 개인소득 연 7,500만 원 이하, 가구소득 중위 180% 이하 기준 모두 충족 필요

무직, 학생 청년도약계좌 가입 불가능
아르바이트 근로자는 고용보험 가입이 되어 있을 경우 가입 가능
직전 3개년 이내에 금융소득종합과세 대상자였다면 가입 불가능
병역 이행 기간(최대 6년)은 연령 계산에 산정하지 않습니다. 즉, 군복무를 2년 한 36세도 가입 가능

가구수별 2023년 기준 기준중위소득 180%는 아래 표와 같으니 청년도약계좌 가입조건을 따져볼 때 참고해 주세요.

구분	2023년 기준중위소득 180%
1인 가구	3,740,206원
2인 가구	6,221,079원
3인 가구	7,982,669원
4인 가구	9,721,735원
5인 가구	11,395,238원
6인 가구	13,010,366원

청년도약계좌 지원내용

최대 6% 금리 제공 + 소득별로 기여금 차등 제공 + 이자 비과세 적용

개인소득(총급여 기준)	본인 월 납입한도	월 기여금 지급한도	기여금 매칭비율	월 기여금 한도
2,400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하		–	–	–

소득별로 정부에서 제공하는 기여금은 위의 표를 참고해 주세요. 보시다시피 개인소득이 작을수록 기여금 매칭비율과 월 기여금 한도가 올라가는 구조인 것을 알 수 있습니다.

▶청년도약계좌 가입기간 : 5년

▶청년도약계좌 신청기간 : 2023년 6월 15일부터 가입신청 시작

청년도약계좌 금리 확정

청년도약계좌 금리는 정부와 금융기관(은행) 간의 입장 차이 때문에 신청기간 하루 전날인 14일 오후 3시에서야 100% 확정되었습니다.

특히 이번에는 정부에서 은행들에게 예전에 많이 하던 금리 꼼수(온갖 우대조건들을 다 달성해야 높은 금리를 받을 수 있게 설계)를 하지 말라고 요구해서 더 오래 걸렸습니다.

청년도약계좌 금리 구조

기본금리(3.80~4.50%) + 소득 우대금리(0.5%) + 은행별 우대금리(1.00~1.70%) = 최고 6.0%

※ 소득 우대금리는 총 급여 2,400만 원 이하/종합소득 1,600만 원 이하/사업소득 1,600만 원 이하인 경우에만 적용

보시다시피 기본금리에 은행별 우대금리가 추가되는 식이며 소득조건이 충족될 경우 별도로 소득 우대금리까지 합산되는 식입니다.

특히 정부와의 협상을 통해 ①기본금리를 올리고, ② 우대금리를 줄이고, ③ 우대금리 받는 조건을 완화하는 식으로 최종 조율된 점은 좋다고 생각합니다.

각 은행별 청년도약계좌 금리는 아래 표를 참고해 주세요. (최대금리 계산 시 적금담보대출 가산금리는 포함하지 않았습니다.)

은행	기본금리(a)	소득우대금리(b)	적금담보대출가산금리	은행우대금리(c)	최대 금리(a+b+c)
NH농협은행	4.50%	0.50%	0.90%	최대 1.00%p	6.00%
신한은행	4.50%	0.50%	1.00%	최대 1.00%p	6.00%
우리은행	4.50%	0.50%	1.00%	최대 1.00%p	6.00%
하나은행	4.50%	0.50%	1.00%	최대 1.00%p	6.00%
IBK기업은행	4.50%	0.50%	0.60%	최대 1.00%p	6.00%
KB국민은행	4.50%	0.50%	1.25%	최대 1.00%p	6.00%

은행	기본금리(a)	소득우대금리(b)	적금담보대출가산금리	은행우대금리(c)	최대 금리(a+b_c)
DGB대구은행	4.00%	0.50%	1.00%	최대 1.50%p	6.00%
BNK부산은행	3.80%	0.50%	1.00%	최대 1.50%p	5.80%
광주은행	3.80%	0.50%	1.20%	최대 1.70%p	6.00%
전북은행	3.80%	0.50%	1.30%	최대 1.70%p	6.00%
BNK경남은행	4.00%	0.50%	1.20%	최대 1.50%p	6.00%

보시다시피 은행마다 다르지만 청년도약계좌 금리는 대부분 최대 5.80%입니다. 은행마다 기본금리와 은행우대금리가 조금씩 다른 식이니 참고해 주시면 되겠습니다.

아울러 은행별로 급여이체, 마케팅 동의, 자동이체, 카드실적, 최초거래 등 다양한 우대금리 조건이 있는데요.

위의 이미지에 각 은행별 청년도약계좌 우대금리 세부항목이 정리되어 있으니 참고해 주세요. (만약 잘 안보이신다면 은행 연합회 사이트에 들어가면 확인할 수 있습니다.)

청년도약계좌 청년희망적금 비교

국내에는 청년 관련 정책이 정말 많습니다.

그중에서도 오늘 소개드리는 청년도약계좌와 얼마 전 나와 지금은 가입이 안 되는 청년희망적금이 최근 가장 인기 있는 정책인데요.

그래서 그런지 청년도약계좌 청년희망적금 중복 여부를 궁금해하는 분들도 많습니다.

결론부터 말씀드리면 청년도약계좌 청년희망적금 중복 가입은 불가능합니다. (둘 다 정책성격이 저축장려금으로 유사하기 때문)

기존 청년희망적금 가입자가 청년도약계좌에 가입하는 방법은 (자격이 된다는 전제 아래) ① 지금 기존 상품 해지 후 갈아타거나, ② 기존 상품 만기 후 갈아타는 방법 두 가지이며 개인적으로는 만기를 채운 후 갈아타시는 방법을 추천드립니다.

지금 해지하면 저축장려금 36만 원과 비과세 혜택을 상실하기 때문입니다.

많이들 궁금해하셔서 아래 표와 같이 청년도약계좌 청년희망적금 비교를 해 보았습니다.

청년도약계좌	구분	청년희망적금
만 19~34세 청년(병역이행기간 제외)	가입 대상	만 19~34세 청년(병역이행기간 제외)
개인소득 연 7,500만원 이하 및 가구소득 중위 180% 이하 모두 충족	소득 요건	개인소득 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하
월 40~70만원	납입 금액	월 최대 50만원
최대 6% 금리, 소득별 기여금 차등 지급	정부 지원금	1년 차 2%, 2년 차 4%(만기 지급)
5년	만기 시점	2년

두 상품 모두 비과세 혜택을 제공하지만 전반적인 혜택은 청년도약계좌가 더 좋은 편입니다.

만기 시점 역시 적금 차원에서 보면 청년도약계좌가 5년 동안 가입이 가능해 더 좋아 보이지만 반대로 5년 동안 돈이 묶인다고 볼 수 있는 측면 역시 있습니다. (이는 개인의 성향에 따라 다르게 받아들여질 듯)

오랜만에 괜찮은 청년 지원 정책이 나왔습니다.

이 글을 읽으시는 분들 중 자격이 되는 분이 계시다면 꼭 가입하시길 권유하고 싶을 정도이며 기존의 청년희망적금과 이런저런 면에서 비슷하기도 하지만 다른 점도 많으니 각자 상황에 맞게 잘 참고해 주시길 바랍니다.